国家电网校园招聘考试金融学讲义和模拟试题(146)

2015-09-01 19:11:19 福建事业单位考试文章来源：福建事业单位招聘网公众号 QQ群华图在线APP

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　　一、资产组合目标

　　• 资产组合目标的核心问题是风险—收益权衡(risk-return trade-off)，即投资者希望得到的预期收益与他们愿意冒多大的风险(“风险的容忍度”)之间的权衡。

　　• 下面我们将对七种不同的投资类型，分别分析影响其收益和对待风险态度的主要因素。

　　1.个人投资者

　　• 影响个人投资者的收益率要求与风险容忍度的基本因素是他们的生命周期所处阶段以及个人的偏好。

　　2.个人信托

　　• 当一个人将其资产的合法权益授予另外一个人或另一个机构(受托人)，使其对这个资产以一个或更多人为受益者进行管理时，即建立起个人信托(personal trusts)关系。习惯上我们把受益人分为收入受益人(income beneficiaries)与余额受益人(remainder men)。

　　• 个人信托业务的目标通常比单个投资者目标的范围更受限制。个人信托业务经理因为负有信托责任，一般都比那些个人投资者更加注意规避风险。他们一般不会进行某些特定资产种类的投资，也不会轻易进行买空、卖空等高杠杆的投资。

　　3.共同基金

　　• 共同基金是把投资者的资金聚集在一起，按其募资说明书中说明的方式进行投资，并按比例将基金产生的部分收益分发给投资者。

　　4.养老基金

　　• 养老基金的目标主要取决于养老金计划的类型，养老基金有两种基本类型：明确捐助型计划(defined contribution plans)与明确收益型计划(defined benefit plans)。前者事实上就是公司为其雇员设立的可缓税退休储蓄账户，雇员们获得该计划中的所有资产收益，也承担所有风险。后者的资产则是发起计划的公司对计划受益人的负债总和，这一负债就是雇员在毕生工作期内逐年赚得的寿命年金，计划参与者退休时开始领取，其风险由发起计划的股东来承担。

　　5.资助基金

　　• 资助基金的资金主要使用于非营利目的组织。资助基金主要来自捐赠人的损助，主要用于教育、文化、慈善组织。通常，资助基金投资目标是在一个适度的风险下产生一个稳定的收益流，但是资助基金的受托人也可根据特定资助基金的情况确定其他目标。

　　6.人寿保险公司

　　• 通常人寿保险公司的投资目标是为其保单中注明的债务套期保值。这样，不同保单类型所对应的投资目标也不相同。同时，人寿保险公司的投资目标也会受组织形式的限制，人寿保险公司可采取互助公司(mutual company)或股份公司两种组织形式，一般认为互助公司的运用只是为了受保人的利益，而股份公司的目标则是股东的利益大化。

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